6月23日，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)將于7月1日起在北京、上海、廣州、武漢四地開(kāi)閘。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成介紹，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　在門(mén)檻要求上，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下條件：已開(kāi)業(yè)滿5年，注冊(cè)資本不少于20億元；滿足保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%；具備較強(qiáng)的保險(xiǎn)精算技術(shù)，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià)；具有專業(yè)的法律人員，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行處理；具有房地產(chǎn)物業(yè)管理專業(yè)人員，或委托有資質(zhì)的物業(yè)管理機(jī)構(gòu)，有能力對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行日常維護(hù)及依法處置；具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行專項(xiàng)管理和獨(dú)立核算等多項(xiàng)要求。

　　據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》了解，目前尚無(wú)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)還在公司層面進(jìn)行中，保險(xiǎn)公司對(duì)于開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　另?yè)?jù)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)姚渝介紹，根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司可參與分享房產(chǎn)增值收益，通過(guò)評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配。非參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。姚渝還進(jìn)一步表示：“接下來(lái)根據(jù)試點(diǎn)的進(jìn)展情況監(jiān)管層還會(huì)出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管制度和細(xì)則。”