這次鋼貿(mào)事件，我十分感謝鋼貿(mào)商會在其中起到的作用。因為在當時群龍無首的情況下，由商會牽頭把鋼貿(mào)商組織起來與我們進行了及時地溝通，避免了事態(tài)的進一步惡化和失控；此外，在我們工作最困難的時候，商會牽頭搞了誠信企業(yè)授勛表彰儀式，那段時間我正好也在與各個企業(yè)進行溝通，兩者結(jié)合給市場釋放出一個信號，即監(jiān)管部門會全力以赴地支持誠信經(jīng)營并積極配合銀行工作的鋼貿(mào)企業(yè)，這就是商會對我們構建行業(yè)誠信體系工作支持的最佳體現(xiàn)。

　　四是及時總結(jié)銀行在鋼貿(mào)授信風險中的教訓，目前我局已經(jīng)對上海銀行業(yè)鋼貿(mào)授信風險產(chǎn)生的原因、存在問題進行較為詳細的分析，提出了較為可行的監(jiān)管建議。我局還對鋼貿(mào)授信風險對小微企業(yè)金融服務的啟示進行總結(jié)，以使銀行能夠吃一塹、長一智。

　　風險處置初期，我接待了大量鋼貿(mào)企業(yè)的來電來訪，跟不同層次的鋼貿(mào)企業(yè)都接觸過。上海有按零庫存的方式做鋼貿(mào)的企業(yè)，技術是很先進的，也有進入行業(yè)較晚、純靠走量、技術比較粗放的鋼貿(mào)商。有些鋼貿(mào)商對監(jiān)管政策存有誤解，監(jiān)管者需要耐心解釋“有保有控”的監(jiān)管思路，不搞“一刀切”，對于認真做鋼貿(mào)的誠信企業(yè)，會繼續(xù)給予信貸支持。

　　銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，如果金融監(jiān)管者完全不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的想法是很難原汁原味傳達到企業(yè)當中去的。因而，要得到市場的認可，不光要面對銀行，更要放下架子，通過與各方主體包括企業(yè)多層次的交流溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部門政策出臺的初衷，明白系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的隱患和威脅，盡可能地贏得市場各方參與主體對監(jiān)管工作的理解和支持。

　　此時，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場負面情緒、防止危機爆發(fā)的重要手段。

　　本刊記者：您剛才也提到，此次鋼貿(mào)授信風險的發(fā)生，源于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。當前，我國進入全面深化改革的關鍵時期。面對經(jīng)濟放緩、利率市場化全面放開、金融脫媒程度日益加深、技術脫媒引發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問題和考驗，傳統(tǒng)的發(fā)展方式和經(jīng)營模式已不再完全適應新時期的形勢要求，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您能否對此談談您的看法？

　　但是在此次鋼貿(mào)信貸危機的處置和總結(jié)過程中，我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在最大的問題就出在制度、政策以及法規(guī)等的具體執(zhí)行上，這是目前我們的銀行業(yè)亟待解決的最大問題，也是銀行業(yè)改革的一大著力點。

　　本刊記者：那么，要杜絕類似風險的再次發(fā)生，您覺得商業(yè)銀行應該從中吸取哪些教訓并加以改進呢？

　　鋼貿(mào)授信風險教訓深刻銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展任重道遠

　　相比較傳統(tǒng)的“家長”式、“運動員”式的監(jiān)管作風，廖岷認為，金融監(jiān)管者更應該扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在上海這個尊重市場規(guī)則、重視契約精神的中國金融前沿陣地，他更傾向于通過市場來行使監(jiān)管職能。此次上海銀行業(yè)在風險處置中堅持市場化原則，積極探索市場化處置模式，同時充分發(fā)揮政府部門協(xié)調(diào)、后援作用，努力保全和做大蛋糕，最大限度實現(xiàn)共贏，打破了政府埋單和市場單邊維權定式，為全國類似事件探索出一條行之有效的處置道路。

　　面對此次上海鋼貿(mào)信貸風險事件，上海銀監(jiān)局在銀監(jiān)會的指導下，集體決策、客觀判斷、提前預警、靈活處置，為防止信貸風險的持續(xù)蔓延穩(wěn)踩剎車，從監(jiān)管者的角度生動詮釋了為實體經(jīng)濟保駕護航的責任與使命。在處置工作的后期，廖岷將關注點更多地放在了上海銀行業(yè)的反思和改進上。

　　2014年的春末夏初，雨后，微涼。在位于浦東新區(qū)的上海銀監(jiān)局，廖岷局長剛剛結(jié)束一上午繁忙的會議日程。

　　在鋼貿(mào)信貸危機率先爆發(fā)的上海，經(jīng)過兩年多的提前預警、化解和處置，上海銀監(jiān)局初步實現(xiàn)了去杠桿化和維持較低不良貸款率的目標，階段性實現(xiàn)了鋼貿(mào)信貸風險“軟著陸”。然而此次鋼貿(mào)風險中暴露出的銀行業(yè)不科學的考核體系和粗放的管理和經(jīng)營文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的最多的就是對銀行業(yè)問題的反思和改進，因為他知道，此次鋼貿(mào)信貸危機暴露出的問題必須吸取教訓、加以改進，那種“屢犯屢錯”的事情是銀行業(yè)風險管理當中最需要避免的。

　　談到上海銀行業(yè)的未來，廖岷滿懷信心，“經(jīng)過這次鋼貿(mào)事件之后，上海銀行從業(yè)人員的素質(zhì)和風險管理能力會得到很大的提升。犯錯不怕，要從錯誤中吸取經(jīng)驗、教訓，進而推動上海銀行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升上海銀行家的職業(yè)素養(yǎng)，增強上海國際金融競爭力。”

　　本刊記者：雖然上海乃至長三角地區(qū)此輪集中爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機已趨穩(wěn)定，但暴露出的一系列深層次矛盾引人深思，對此您怎么看？

　　廖岷：是的，鋼貿(mào)授信風險發(fā)生后，上海銀監(jiān)局對鋼貿(mào)授信風險的成因進行了反思，對教訓進行了總結(jié)。在我看來，宏觀經(jīng)濟的波動只是鋼貿(mào)授信風險發(fā)生的誘因，鋼貿(mào)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、倉儲中介、商業(yè)銀行等鋼貿(mào)授信參與各方的失信行為、道德風險，以及商業(yè)銀行績效考核制度的扭曲、風控制度的失效和失控，才是鋼貿(mào)授信風險發(fā)生的根本原因，而這些來自于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。

　　廖岷：銀行要杜絕類似風險的再次上演，首先應轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，絕不能因為爭奪客戶、存款及市場規(guī)模，而放棄風險管理、弱化人員管理、犧牲流程監(jiān)控，要始終堅守商業(yè)銀行經(jīng)營的基本規(guī)律和審慎原則；其次，應完善大宗商品融資的風險管理，審慎推進動產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對于這些產(chǎn)品存在的問題及其風險控制的缺失要進行改進；再次，強化各類規(guī)章制度的執(zhí)行，特別是要強化“三法一指引”的執(zhí)行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸管理文化；第四，要加強銀行各級從業(yè)人員的職業(yè)操守教育，加強員工行為管理，從源頭上減少道德風險的產(chǎn)生；最后，同樣也是最重要的是治本，即改進不科學的績效考核指標，督促引導銀行實行差異化經(jīng)營，真正形成自己的比較優(yōu)勢，提升核心競爭力。

　　本刊記者：針對此次鋼貿(mào)授信風險暴露出的各種問題，銀行業(yè)已經(jīng)開始深入反思并加以改進。那么，您覺得改進工作中最大的難點是什么？

　　廖岷：剛才我們談的是這次鋼貿(mào)事件暴露出的銀行業(yè)制度上的缺失和觀念上的訛誤。我們也應該看到，改革開放初期，我們不了解現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿國際上的先進經(jīng)驗。經(jīng)過改革開放的洗禮、重組上市的實現(xiàn)以及向國際標準經(jīng)年累月的學習，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸業(yè)務管理的基本理念，與國際先進的理念可以算得上是同步的，制度建設也日臻完備。

　　要解決這個問題，就必須要求銀行內(nèi)部從上到下都嚴格遵循行業(yè)內(nèi)的規(guī)章制度，一視同仁按照規(guī)矩辦事，不能因人而異；此外要嚴格管理，通俗來說就是“誰砸我銀行的飯碗，我就砸誰的飯碗”，即執(zhí)行嚴格的問責制度。不能說信貸員出事了僅作調(diào)離崗位的處理而不追究其為銀行帶來巨大損失的責任，沒有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴格的法律法規(guī)的執(zhí)行。

　　我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴格管理”，才能保證我們的執(zhí)行力，才能切實確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風險管理能力。銀行本身是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，因此其對于自身的風險管理就必須更加嚴格，執(zhí)行不到位，風險管理就無從談起。

　　廖岷：現(xiàn)在我國整體處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型當中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。從長遠來看，這些產(chǎn)業(yè)的風險管控與貸款行為是需要商業(yè)銀行去參與的，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持。

　　故而，首先，我認為在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的一個重要著力點就是要研究和探索如何合理科學地對新興企業(yè)進行信貸支持和提供綜合化金融服務。因為不同于傳統(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風險判斷并對其資產(chǎn)進行科學合理的評估定價是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

　　要加強對新興產(chǎn)業(yè)的了解，這一點我的體會比較深。我們對制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)相對比較了解，但是對于諸如高新產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、網(wǎng)絡經(jīng)濟等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對這些行業(yè)科學而行之有效的風險管理方法和手段。

　　其次，由于新興企業(yè)多采取了有限合伙人制度等新式管理手段，那么，制定行之有效的制度來合理評價有限合伙人投資活動的風險，合理安排債權與股權的風險共擔，并向其提供授信和商業(yè)貸款，也是商業(yè)銀行必須解決的問題。

　　新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時，一般是經(jīng)濟創(chuàng)新與科技創(chuàng)新并舉，但結(jié)果往往是科技創(chuàng)新先行而經(jīng)濟創(chuàng)新滯后。所以我建議在企業(yè)使用專家以促進技術革新的同時，也要借助專業(yè)的經(jīng)濟部門進行經(jīng)濟的創(chuàng)新，雙管齊下，確保經(jīng)濟可行與技術可行的同時實現(xiàn)。商業(yè)銀行在其中可以為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對其經(jīng)濟活動計劃的參謀，對企業(yè)潛在風險的預估，在其發(fā)展過程中的咨詢幫助等。我覺得這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中一個新的經(jīng)濟角色和業(yè)務點。

　　再次，在轉(zhuǎn)型過程中，針對以預期收益為抵質(zhì)押的貸款方式，銀行必須對貸款企業(yè)未來五到十年的現(xiàn)金流有一個清晰準確的預估。商業(yè)銀行可以與企業(yè)簽訂長期的合作協(xié)議，對企業(yè)提供服務，到企業(yè)上市后從中獲得收益。雖然商業(yè)銀行不可以持有股權，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為抵押向企業(yè)提供貸款，這就是我剛才說的商業(yè)銀行以企業(yè)預期收益為抵質(zhì)押進行貸款的一種方式。在這種方式下銀行切實地參與了企業(yè)的經(jīng)濟活動，也提升了銀行科學定價風險的能力，更是銀行經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的生動體現(xiàn)。

　　上海鋼貿(mào)信貸風險處置得當經(jīng)驗可供學習借鑒

　　本刊記者：我們了解到，此次鋼貿(mào)信貸風險事件中，上海銀監(jiān)局緊緊把握市場化的風險化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部門、同業(yè)和政府四方的力量，通過切實可行的監(jiān)管措施和標本兼治的善后工作，使上海銀行業(yè)鋼貿(mào)風險的化解有序進行，取得了比較明顯的階段性成果。請您給我們分享一下具體的經(jīng)驗和體會。

　　廖岷：在這次鋼貿(mào)信貸風險事件的處置過程中，我的一大體會是，處理復雜風險應原則明確、抓手有力、措施可行、多管齊下。

　　由于此次鋼貿(mào)授信風險事件涉